民间借贷，想说爱你不容易

作者：徽风所律师 朱建诚

一、序言

这些年的民间借贷，犹如雨后的春笋蓬勃发展，但时至今日，已从顶峰跌入了低谷，并且纠纷不断，有的借款人因还不了钱而“跑路”，有的人因此而触犯了刑律，演绎了一场场血本无归的人生杯具……。

关键词：民间借贷 跑路 血本无归 杯具

二、提示

经商做生意，不能缺少资金，但缺了资金怎么办，那就找银行贷款，但银行贷款是有规定的，必须要有财产抵押、质押、财产担保、人的担保等，否则，就贷不到款。有的公司（企业）在银行贷款后资金仍然短缺，或有的小公司（企业）及个体工商户在银行根本就贷不了款，故只能在民间融资，而民间融资的借款利息一般都是高利息，低的每月为2～3分，高的每月为5分、6分，甚至是“天漂”，即每月利息是1角或以上。民间借贷的高利息，在现实中是一个不争的公开的秘密，当然，这是违法的，要承担由此而产生的法律责任。但有的人不顾法律规定，为解所谓的燃眉之急，或许是发了疯，拿了高利息的钱款，到时却因还不了钱而“跑路”，致使纠纷不断，有的人因此而倾家荡产，有的人因此而触犯了刑律被判刑，演绎了一场场血本无归的人生杯具……。

三、论点

民间借贷，只要利息控制在银行同期贷款利率的4倍之内，是合法的，依法受法律保护。但近些年的民间借贷走向了畸形，系纯属为了利息而利息的商业行为，却利息高于银行同期贷款利率的4倍，为了掩盖不合法的高利息，在出具的借条上直接将利息写在本金里，据此，就为今后的纠纷埋下了伏笔。

民间借贷的放贷人和借款人，有善意的，有恶意的。首先，所谓善意，放贷人系纯属做生意而放贷，为的是比银行多赚些利息，但到时连本金都收不回来而血本无归；所谓恶意，放贷人为了套住你而故意高利息“放水”，套的你不断的还利息而压力重重，最终招架不住而“跑路”，落得个有家不能回，因为“债主”会天天盯着你而吃不消；其次，所谓善意，借款人纯属因资金紧缺而借款，但到时因为做生意亏损以及高利息的压力而还不起借款，被债权人催的卖房、卖车而一无所有；所谓恶意，借款人以高利息为诱饵而进行诈骗，害的他人倾家荡产。据此，民间借贷，想说爱你不容易！

四、论证

现实生活中，民间借贷的各方人物形形色色，良莠不齐，各自怀揣各自的目的，心态不一，有善意的，有恶意的，据此，民间借贷具有很大的风险性，故要特别地、特别地、谨慎、谨慎、再谨慎！在借款时应当特别地要注意了解对方的资信情况，不要以为是同学、同事、朋友、邻居等就掉以轻心而轻易相信他人，要预测风险，要预测他的还款能力，千万不要被假象所迷惑，如称有什么高档车、开了个什么大公司、有多处房产等等，因为这不能说明什么，因为高档车可以是按揭的，开了个什么大公司可能已亏损成了个空壳子，所谓的多处房产极有可能是按揭的并已还不起银行的钱款了。现实生活中这样的例子很多，举不胜举，所以千万不能掉进陷阱里。当然，助人为乐、无私奉献不包含在此，在这里讲的是法律层面上的，千万不要混淆，据此，民间借贷风险性表现在：

1、当有人以高利息向你借款时，首先可以断定其资金及资金链出了问题，到时极有可能还不起钱；其次就是恶意借款即进行诈骗，即从借的这一时刻起就没打算要还。

2、当有人主动要借钱给你，那肯定是高利息，你千万不要自以为是，那是别人在故意“放水”，对他而言，被“放水”的你，他是考察过的，只要你借钱，就成了瓮中之鳖，肯定会将你牢牢的套住，到时你将后悔莫及。

3、就是正常的民间借贷，也会随着情事变更而还不起钱。

当然，你可以通过诉讼来解决，但打赢了官司却执行不到钱，更令人纠结。所以，在进行民间借贷交易时，为避免风险及纠纷，一定要谨慎，既要合规合法，又要全面了解。

五、结束语

民间借贷，想说爱你不容易！在融资借款过程中，一定要符合法律规定，一定要全面了解和考察对方的资信情况，一定不能掉以轻心，一定不要被假象所迷惑，一定要慎重慎重再慎重！方能将风险降到最低而避免纠纷。

2014年6月7日